Până acum un an, cetățenii din diferite țări solicitau împrumuturi în mod necontenit, însă pandemia de COVID-19 a produs schimbări în acest sens. Drept urmare, mai multe țări dezvoltate economic au introdus măsuri restrictive, menite să reducă numărul împrumuturilor cu probleme.

Cerință strictă

Cele mai stricte reglementări au fost adoptate de guvernul finlandez - ratele împrumuturilor de consum nu pot depăși 10%. Oponenții acestei decizii au susținut că o astfel de reglementare ar provoca o creștere a numărului de împrumuturi, dar reacția a fost de scurtă durată. Potrivit experților resurselor financiare și analitice laina-finance.fi, împrumuturile de consum din Finlanda în septembrie 2020 însumau 16.618.000 EUR; în octombrie - 16.597.000 EUR. În noiembrie, suma a ajuns la 16.645.000 milioane EUR, iar în decembrie a crescut până la 16.674.000 milioane EUR.

Pentru a pune lucrurile în perspectivă, în Rusia, creditul de consum în septembrie 2020 a fost de 19.300.798 de ruble, iar în octombrie a crescut la 19.666.283 de ruble.

În Franța, a crescut la 1.551.664 de EUR în decembrie de la 1.541.995 de EUR în noiembrie 2020. În Norvegia, în noiembrie a fost de 3.805.927 de NOK și în decembrie a crescut la 3.807.296 de NOK.

De asemenea, reglementarea dobânzii la împrumut a interzis medierea creditului, precum și publicitatea directă a serviciilor de credit.

Rata mică rămâne valabilă în 2021 

Restricțiile adoptate au justificat existența ratelor scăzute, așadar guvernul a decis să le extindă. Drept urmare, Finlanda încă are cele mai ieftine împrumuturi, însă nu pentru toată lumea, întrucât dobânda diferă în funcție de data la care se solicită creditul.

Restricția asupra dobânzii la credit se va încheia în acest an, pe 30 septembrie. După această dată, tarifele definite prin contract vor deveni reale.

Analiștii Laina Finance au câteva observații în această privință:

1. Reglementarea prețurilor nu limitează costul împrumuturilor emise înainte de 1 septembrie 2019.
2. În contractele semnate după 1 septembrie 2019, tarifele nu pot depăși 20%.
3. În acordurile încheiate înainte de septembrie 2019, ratele pot fi de 20% sau mai mari, ajungând chiar la 200%.
4. Ratele dobânzii pentru retragerea fondurilor în cadrul acordurilor interimare nu pot fi mai mari de 10%. Dar nu se referă la împrumuturi și bunuri cu carduri.

Ratele dobânzii și publicitatea

Noua legislație obligă agenții de publicitate care oferă servicii de credit și servicii intermediare să indice că, deși rata este temporar limitată la 10%, ea poate fi modificată în viitor.  Nu numai că este necesar ca spoturile publicitare să menționeze o posibilă creștere, ci să îi avertizeze pe clienți de acest risc, indicând rata normală, care va reintra în vigoare după sfârșitul termenului. Deși publicitatea directă a împrumuturilor este ilegală, vânzătorul poate indica posibilitatea de a cumpăra prin închiriere.

Împrumuturile consumatorilor necesită o reglementare cuprinzătoare

Analiștii Laina Finance observă că măsurile de reglementare cu privire la prețuri sunt justificate în situația dificilă actuală.Câteva măsuri asemănătoare în legătură cu împrumuturile bancare s-au luat și în România, deși nu la fel de radicale precum cele din alte țări europene. 

Una dintre cele mai importante măsuri este aceea că Banca Națională a României a anunțat decizia de a ține sub control dobânda de referință, motiv pentru care indicele ROBOR la 3 luni a înregistrat o serie importantă de scăderi, așadar românii vor avea mai puțin de plată pentru creditele lor efectuate înainte de primăvara anului 2019. 

Deși nu sunt nici pe departe la fel de stricte ca măsurile finlandeze, aceste măsuri de intervenție în economie sunt binevenite, în special în situații de criză. Ele atenuează efectele nocive ale crizelor economice și oferă cetățenilor capacitatea de a face față dificultăților financiare. Mai mult decât atât, ele pun la dispoziție întreprinzătorilor șansa de a solicita ajutorul băncilor sau al IFN-urilor pentru a-și dezvolta afacerile, iar acesta este un element cheie în vederea repornirii economiei.

Date de contact: https://laina-finance.fi/